要点
- 所有监管机构的流程大同小异：公司、申请、审核、批准。
- 商业计划书和合规手册是重中之重。
- 股东和高管必须通过适当人选（fit-and-proper）审查。
- 银行和支付安排应与申请同步进行。
一般步骤
- 根据您的模式和客户选择司法管辖区和牌照类别。
- 以正确的经营范围、董事和股东设立公司。
- 准备申请材料：含财务预测的商业计划书、AML/CFT 手册、合规与风险政策、组织架构图。
- 股东、董事和关键员工的适当人选文件。
- 递交申请并答复问询；部分监管机构会面谈关键人员。
- 满足条件：资本、办公室、高管，以及必要时的保险。
- 获得牌照；开立银行和 PSP 账户，接入平台并上线。
常见错误
- 通用模板式的商业计划书，与实际模式不符。
- 高管无法证明具备相关经验。
- 股东资金来源不清晰。
- 拿到牌照后才处理银行开户。