Puntos clave
- Todos los reguladores siguen un camino similar: sociedad, solicitud, revisión, aprobación.
- El plan de negocio y los manuales de cumplimiento son lo que más pesa.
- Propietarios y responsables deben superar los controles de idoneidad (fit and proper).
- La banca y los pagos deben avanzar en paralelo a la solicitud.
Los pasos habituales
- Elegir la jurisdicción y la categoría de licencia según su modelo y sus clientes.
- Constituir la sociedad con el objeto social, los directores y los accionistas adecuados.
- Preparar la solicitud: plan de negocio con proyecciones financieras, manual AML/CFT, políticas de cumplimiento y de riesgos, organigrama.
- Documentos de idoneidad (fit and proper) de propietarios, directores y personal clave.
- Presentar y responder a las preguntas; algunos reguladores entrevistan a las personas clave.
- Cumplir las condiciones: capital, oficina, responsables y seguro cuando se exija.
- Licencia concedida; abrir cuentas bancarias y de PSP, conectar la plataforma y lanzar.
Errores habituales
- Un plan de negocio genérico que no se corresponde con el modelo real.
- Responsables que no pueden acreditar experiencia relevante.
- Origen de los fondos de los propietarios poco claro.
- Dejar la banca para después de la licencia.
Cómo le ayudamos
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